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作为国内寿险“老三家”之一,太保寿险近年来格局生变,老三位置面临动摇。截至2024年末,太保寿险实现保险业务收入2388.24亿,同比增长了2.4%,而泰康人寿同比增长了12.4%至2283.24亿,两者逐渐逼近。紧跟其后的则是太平人寿、新华人寿,持续缩小差距,形成前有猛虎、后有群狼的围攻之势。
截至2025年一季度末,太保寿险虽成功捍卫住“老三”地位,但年内密集遭监管处罚,合规漏洞凸显。
被罚125万元
7月4日,河南金融监管局披露一则行政处罚公示表,太保寿险分支机构因多项违法违规行为,累计被罚125万元。具体而言,太保寿险河南分公司因给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益,被处以15万元罚款。同时,对相关负责人——时任河南分公司总经理助理吴波进行警告并罚款4万元。
图源:河南监管局
太保寿险郑州分公司也未能幸免。该公司因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的行为,还欺骗投保人、被保险人或者受益人,且未按规定使用经批准或备案的保险条款,被处以110万元罚款。“双罚制”原则下,时任该分公司总经理助理关景明、陈婷婷,分别被警告并处罚款5万元;时任该分公司副总经理胡瑞云被警告并处罚款8万元;时任该分公司总经理助理马红训被警告并处罚款8万元。
实际上,太保寿险罚款事件屡见不鲜。早在5月25日,江西监管局披露称,由于存在未如实记录保险业务事项;向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的利益违法违规行为,太保寿险江西分公司被罚款43万元;与此同时,对吴根明、方宇、廖景景、李根源、陈海等责任人员予以警告并罚款16万元。
截至目前,黑猫投诉平台关于“太平洋人寿”的投诉达422条,直指“虚假宣传、诱导购买、乱扣费、理赔难、退保难”等问题。这不仅暴露出太保寿险在销售端的合规管理失效,更折射出其内控机制存在结构性漏洞。
增长动能乏力
截至2024年末,太保寿险实现保险业务收入2388.24亿,同比增长了2.4%,增速在同类险企中相对缓慢。进入2025年一季度,中邮人寿、新华人寿强势追赶,与太保寿险差距逐渐缩。可见,曾稳居行业“老三”之位的太保寿险,正面临核心地位被动摇的风险。
图源:2024年第四季度偿付能力报告
何以至此?
首先,代理人改革不及预期。2019年至今,太保寿险代理人从79万降至2025Q1的18.8万,降幅超76%,为“老三家”中最大。但2024年代理人人均产能仅1.63万元/月,不足平安人寿的一半。
其次,改革滞后与人才流失。2019年国寿、平安人寿已启动代理人提质,太保寿险2021年才聘请蔡强推动“长航行动”,但2024年蔡强未获续约,侧面反映改革成效未达预期。
最后,未及时发挥集团协同效应。2018年,中国太保提出医养结合战略,但6年仅开业8家养老社区;而泰康集团同期运营超20家社区,其“幸福有约”产品绑定高净值客户,拉动保费高增长。
除此之外,作为评估寿险企业健康状况的关键指标,新业务价值值得关注。以2024年度为例,太保寿险达132.58亿元,同比增长了20.9%;新业务价值率提升至16.8%,同比上升3.5个百分点。
同期,银保渠道贡献的新业务价值为4.35亿元,但新保期缴保费增速仅为20.5%,落后于业内领先企业,且渠道费用的增加可能威胁长期利润。更深层次的问题是,寿险合同服务边际余额的增长率为5.6%,低于新业务价值的增长,暗示未来利润释放的速度可能会放缓。
高管换防
6月27日,太保寿险官网更新的高级管理层名单显示,王光剑已卸任公司常务副总经理、合规负责人、首席风险官等多重身份。据悉,王光剑年满60岁,系正常退休请辞。
与此同时,由集团副总审计师陈英杰兼任寿险临时首席合规官、风险官;人力资源总监周建刚担任该公司总经理助理。
从两位接棒者的履历来看,皆为“老太保人”。陈英杰出生于1967年11月,在太保体系内深耕多年。从辽宁分公司副总经理到黑龙江分公司的掌舵人,再到2018年转战四川分公司担任总经理。2023年5月,他被任命为太保产险审计责任人。如今,作为太保集团副总审计师,陈英杰再担重任,兼任太保寿险临时首席合规官和临时首席风险官。
另一位也是资质管理者。周建刚,1967出生,历任太保寿险江苏分公司资深副总经理,太保寿险贵州分公司总经理,太保寿险福建分公司总经理等职。随后,周建刚进入总公司,负责重要的城区突破项目,并担任个人业务培训部总经理。2021年起,他调任苏州分公司总经理,两年后又转战浙江分公司担任总经理。2024年回归总公司后,周建刚出任人力资源总监,成为公司高层的重要一员。此次升任总经理助理,标志其职业生涯再次迎来重要转折点。
除上述变动外,太保寿险还悄然迎来一位新任总精算师——喻凌燕。公开资料显示,喻凌燕,1977年8月出生,现任本公司总经理助理、总精算师。喻女士曾任工银安盛人寿保险有限公司精算部总经理、副总经理、总精算师及首席风险官等。喻女士拥有大学学历、学士学位、北美精算师资格。 澳门王中王100%的资料
实际上,这一轮高管更替并非偶然。2024年,太保寿险已完成“一二把手”的布局——赵永刚出任董事长,李劲松接任总经理,形成“赵李配”组合。这场“换防”,既是人事更迭,更是战略重构的开端。
2025年,是“赵李配”执掌太保寿险后的首个完整经营年度。面对合规压力犹存、增长动能不足等挑战,新管理层能否交出一份令人满意的答卷,不仅关乎公司未来的战略走向,也将成为检验其领导力的关键试金石。